COACHING FINANCIERO Y BANCARIO

QUÉ ES EL COACHING?

El coaching es el hecho de acompañar a alguien en sus decisiones financieras y bancarias.
Acompañamos, “no decidimos”, hay una una gran diferencia.
Damos las herramientas para qué se puedan tomar decisiones desde la razón y no desde la reacción.

Te ayudamos a que seas capaz de crear un estudio de ingresos gastos mensuales y anuales para saber realmente dónde te encuentras financieramente.
Te enseñamos como crear tu propio “asset allocation» para saber dónde estás y qué posibilidades financieras reales tienes.
Te enseñamos a afrontar las decisiones financieras a partir del riesgo que comportan, en vez de basarnos en los posibles beneficios.
Te enseñamos a financiarte por objetivos e invertir por objetivos.
Te enseñamos técnicas de inversión como el “dollar cost averaging” o “pirámide invertida” para poder aprovechar al máximo tu ahorro.

La asignación de los activos son una parte importante de las decisiones a tomar en cuanto a inversión y endeudamiento.
Cuando planificamos nuestras inversiones nos tenemos que hacer las siguientes preguntas para conocer nuestra situación:
- Por qué quiero invertir?
- Qué resultados o retornos espero?
- Qué parte de mi patrimonio neto me gustaría utilizar para hacer inversiones?
- Para qué utilizaré los beneficios obtenidos?
- Cuantos años tengo para hacerlo?
- Cuál es el objetivo de mi inversión?
  - Incrementar mi capital
  - Preservar mi capital
  - Obtener un crecimiento sostenido a largo plazo
  - Una combinación entre aumento de los ingresos e incremento de capital.
- Qué tipo de riesgo soy capaz de asumir a largo plazo

¿Para qué invierto?
- Incrementar nuestros ingresos
- Incremento del ahorro/producir ahorro
- Financiación de necesidades futuras
  - Comprar una casa
  - Crear un fondo de jubilación
  - Educación de los hijos, boda,…..
  - Planificación de herencias
- Reducción de la presión fiscal
- Protección de los ahorros de la inflación

Escenario actual: Edad, dependencia financiera, activos ye obligaciones (préstamos, créditos, etc), fuentes de ingresos, nivel de compromiso en la inversión (inversor activo o pasivo) y capital invertible.
Experiencia financiera: Conocimiento sobre productos financieros, inclinación a aprender, naturaleza y composición de la última cartera de inversión y su comportamiento.
Visión futura: Horizonte temporal para conseguir los objetivos de inversión, necesidad de liquidez en un futuro inmediato, importancia del ahorro fiscal en la desinversión.
Actitud de cara a la inversión: Disposición a tomar riesgos, capacidad de soportar pérdidas a corto plazo para conseguir altos rendimentos a largo plazo.

Idealmente los pasivos tendrian que estar asignados a diferentes objetivos, sobre todo los préstamos al consumo y las tarjetas.
También hay préstamos para inversiones, pero a nivel particular pueden suponer un alto riesgo, cosa que en principio, no los haría aconsejables.